現在借錢方法越來越多選擇了，以下為你詳細介紹不同借錢方法的差異，並依照星級指數推薦安全合法的小額借款，小額貸款有很多種管道，主要可分為民間小額貸款與銀行小額貸款與郵局小額貸款及政府小額貸款四大類！
民間小額貸款
一般從民間申辦小額貸款有以下5種方式：
1.地下錢莊
推薦指數：☆☆☆☆☆
地下錢莊又稱影子銀行、融資店，是從事地下經濟活動的組織，它們的功能有如非法銀行和財務公司，表面以合法組織作偽裝，例如找換店、當舖、銀樓、票貼免保等，地下錢莊多從事非法活動。
地下錢莊利息 銀行利息年利率最高20%，而地下錢莊利息年利率高達360%~540%(甚至更高！)，不管地下錢莊利息放幾分，通常都是以7天、10天、15天這些天數下去算利息的(以日計算利息)。
舉例來說：跟錢莊借10萬，10天為一期(錢莊行情)，利息算20分利，你知道最後拿到手上的錢有多少嗎？ Ans：實拿大概7.5萬~8萬元 預扣利息100000×20%=80000，手續費2000~5000元不等，接下來還款，10天到期要還足本金+利息總共10萬，當然也可以只繳利息2萬，但只繳利息不會還到本金。 若只繳利息，一個月30天，錢莊10天一期共三期，一個月得付三期的利息6萬，但是本金還剩10萬，等到你全部繳清後，總共需付出16萬的錢出去(當初你也只是借了10萬而已…)。
向錢莊借10萬，1個月利息6萬，1年利息就要72萬，利息非常驚人，當你錢還不出來下場會…這樣你還敢跟錢莊借錢嗎？
相信你有聽過許多跟地下錢莊借錢逼到走投無路的，但聽到多少人能夠全身而退？這時候就算再急需，也不要隨便亂借錢，被廣告給誘騙。 標榜超低利息、馬上撥款、押證件來就借等一堆來路不明的借錢管道，聽起來好像很好借，這些都要小心有詐。果你缺錢，千萬不要去向地下錢莊借錢，你永遠都還不完，最好連想都不要想！
地下錢莊利息之所以會是違法的兩個原因：
A. 高利貸，利息過高，犯重利罪(錢莊均為黑幫所經營)
B. 暴力討債，恐嚇、威脅、擄人、傷害、強制、毀損等等 跟錢莊借錢也就是俗稱的高利貸，不僅利息極高，根本還不起，且當你不按時還錢時，地下錢莊的人會恐嚇欠債人，甚至威脅你的家人和朋友，他們會用盡各種恐怖手段逼迫你還錢。還真是可怕啊~~有資金需求還是要循正規融資管道比較妥當。
2.民間貸款
推薦指數：★★☆☆☆
民間貸款又稱代書貸款、民間信貸、民間借貸、民間小額借款，是透過非銀行金融機構來申辦的一種貸款方式，還款方式採每月本利攤還，按月計息，利率較銀行高，但民間貸款核貸條件和銀行相比較為寬鬆，讓本身貸款條件不好的人也能申貸，通常適用於信用有瑕疵、無法向銀行申貸、急用資金的人辦理。
不過還是有許多充斥著非法經營以及高利息的貸款公司，申辦前要格外小心，請慎選合法正派經營的民間貸款公司！ 民間貸款利息計算： 一般來說，民間代書貸款分為無擔保貸款及有擔保貸款，無擔保代書貸款額度大約在5萬元~30萬元（不用抵押品，利息及額度會視借款人信用狀況來定），有擔保的代書貸款則依照擔保品的價值做評估計算（擔保品例如汽車、房屋、土地或是現金存款），不論是無擔保或是有擔保的代書貸款，計息方式以月計息為主。 民間貸款利率行情約在每月2%~5%，民間貸款手續費則是8%~15%(撥款成功後才會收取)。
舉例來說：向民間貸款10萬元，每月利率2% 1年利息24,000元，手續費8000元，總繳金額=32,000元(以最低成本計算) 貸款月息與年息的換算：年息=月息x12個月 月息3分=月息3%x12=年息36% 民間貸款利息與費用是非常高的！(超過年利息16%的上限) 民間貸款必須要找到合法、有店面、有合約、合理利率、無太多費用的公司比較安全 若借款廣告標示含糊不清的寫法「借一萬日繳250元」，換算成年息就是900%，250x30x12/10000=900%，這是非常可怕的！(以日計息是高利貸)。
除了銀行信貸外，如果有任何人說不用擔保品就可以借款(辦理條件過於簡單)，千萬不要相信！任何平台都不要相信，不用任何擔保品的借款幾乎都是高利貸，別因一時急用錢而掉入高循環利息的深淵裡，千萬要小心！
民間貸款風險及成本較高，除非你有把握能還清貸款，以及對民間貸款有一定的熟悉度了解，否則不建議輕易嘗試民間貸款。
3.當鋪借錢
推薦指數：★★☆☆☆
只要帶著汽車、機車、黃金、鑽石、名錶之類的有價值抵押品去當舖借錢，就可以在物件評估過後拿到一筆現金周轉，最快甚至當日撥款，但當鋪借錢前還應注意，不要找到高利貸或地下錢莊。
當鋪利息計算：合法當鋪利息以每1萬元2.5%(月息250元)，年利率不得超過30%，加上當舖借錢會收取借款金額的5%倉棧費用(只收一次)，典當時間以3個月為期限，且利息不得先預扣和其他費用。
舉例來說：向當鋪借錢10萬，每月利率2.5% 3個月利息7,500元，倉棧費用5,000元，總繳金額=12,500元 進入一間合法當鋪都會清楚的張貼費用算法(必須符合政府單位規定的利息費用)。 有價值的物品才能夠典當以及當鋪會看典當物的來路是否正常，例如黃金這種最普遍的典當物品，當舖的黃金借款利率通常只算月息2%，俗稱的2分，而且是不收倉棧費的！因為保管方式及折舊的不同。
去當舖借款前要上網查詢清楚，才不會落入不合法民間借貸，選擇有政府立案的合法當舖、網路評價高的當舖，務必留意當鋪借錢利息，再做借貸。 當舖雖然彈性空間大且快速放款，然而利息相對較高，除非有把握短期可還清債款，否則一般不建議透過當舖借錢。
4.P2P借貸
推薦指數：★★★★★
P2P借貸（peer to peer lending，個人對個人網路借貸），就是讓借款人去除中介抽成來降低貸款利率，同時讓P2P投資人，大幅提高投資報酬，這是一種新型的小額貸款管道，但在國外早就盛行多年。
P2P借貸利息計算： P2P借貸最大特色是利率低，甚至可以比銀行來的低，小額貸款利率依個人信用決定，信貸年利率1.8%起，採固定利率，每月本息攤還，借款金額手續費3%(和銀行差不多)。
舉例來說：向P2P借錢10萬，利率2%，24期 手續費3,000元，2年利息4,000元，，總繳金額=107,000元 P2P網路借貸平台直接在網站上媒合申請貸款，不需要透過銀行仲介，所以不會被抽走利差，貸款利息通常可以更低，因為P2P不抽利差，就會比銀行審核條件來的寬鬆一些，只要線上就能辦理，不用繁瑣流程，核貸速度較快 P2P借貸還是會看個人聯徵信用報告喔，通常適用於信用正常、在銀行申貸不過、急用錢的人，若有小額資金需求，可以試試看！
5.手機貸款
推薦指數：★★★★☆
手機貸款是指將智慧型手機當作擔保品，向融資公司申請一筆貸款，是時代興起的新貸款方式，貸款額度依據手機價值而定，最多可借3~5萬元，具有申貸門檻低、放款快速的特點。
手機貸款利率計算： 手機貸款利率最高16%，手機的擔保力比較弱，因此利率較高 舉例來說：手機貸款5萬，利率16%， 手續費0元，1年利息8,000元，總繳金額=58,000元 手機貸款優勢是有工作、大學生也可貸，過件率較高，適合緊急小額資金需求，(貸款期間仍可以正常使用手機，不需抵押扣留)。
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覺得看文字很辛苦的可以參考影片~小額貸款的11種方法大解析！第一篇：民間小額貸款
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