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房貸繳不出來怎麼辦？有什麼方法可以不用多付利息？

1.只繳房貸利息免繳本金

一般銀行房貸會提供申貸人「最長5年的房貸寬限期」，在寬限期期間，申貸人可以只繳房貸利息、不需要繳本金，但緩繳的本金依然會平均攤還在寬期限後的月付金內。

2.房屋轉貸降月付金、延長寬限期

如果貸款銀行無法接受寬限期延長，就透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案，就有機會降低貸款利率、延長貸款寬限期！ 如果認為房屋沒有利用價值，不想繼續繳房貸，也可以把房產拍賣清償貸款、換取現金。

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理財方法大解密，負債100萬花多久能還清？用甚麼方式呢？

根據《太陽報》報導，住在美國南加州一名女子Julie Haneline受訪時表示，自己在20多歲時不擅長理財，消費習慣很差，揮霍無度，打工賺的錢完全無法支撐開銷，除了要負擔學貸還欠了卡債，年紀輕輕就欠下3萬7000美元的債務。

終於在2007年覺悟，Julie Haneline當時便下定決心要為自己設下擺脫債務的目標，她選擇和爸媽、親友同住來省房租，Julie Haneline說「和他人同住在一個屋簷下雖不是自己理想的生活，但這麼做可以讓我持續還債，並存下買屋基金。」

直到2014年之前，Julie Haneline還清所有學貸跟卡債，也買下人生第一棟房子，她開始出租房子賺租金，並鑽研投資房地產。

「Julie Haneline在2019年時購入第二間房，入住後同年又買了2棟房子出租」，如今的她唯一債務只有房貸，而這部分光是租金收入就足以應付。

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有人擔心，害怕年紀大時租不到房子的問題，買房就能解決，但是不要把自己的生活品質全被房貸給綁架了，買房是許多人一生中的重大投資，既然是投資，就必須從投資獲利面來分析探討。

我有個朋友，他這樣和我娓娓道來

他是進入職場10幾年後，大約是40歲才開始買房，所以會比較晚買房就是不想動用投資股市的本金。

當45歲到55歲時，手邊已經有好幾桶金資產，那時怎麼會買不到房子呢?

光用全球一流企業每年為你產生的股利就可以輕鬆付房貸，完全無須擔憂年老沒人租房子給你，有資金在手上，你隨時可以等待合理的價位到來，買你喜歡的房子，而不是勉強為買房而買房，每個地區該買房、租房的財務分析都不盡相同，台灣某些地區房價已高，但房租便宜，房貸利率相對低，但台股的殖利率又相對高，所以請不要勉強買進負荷過大、房價過高的房子，要做適合自己，並符合自己人生觀、價值觀的財務規畫!

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申請汽車貸款有哪些管道呢？你知道嗎？ 來，跟著我們一起看下去。

自行向銀行申請貸款

車貸利率會因為個人財務和職業背景的不同而有很大差異，雖然網路上有試算貸款利率的資源，但實際上能向銀行貸款的額度和利率，還是必須要親自向專員諮詢後才能得到準確的答案。

另外，銀行為了避免同業情蒐，通常只會在填完貸款申請書之後，才會進行審核再給出最終的利率數字。如果想要在短時間內得到較完整的資訊，也可以尋求貸款顧問公司的協助，一次比較多家銀行的車貸內容。

向融資公司申請貸款

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職業收入

和申請信用卡一樣，銀行比較偏好貸款的客戶，收入高、工作穩定的專業人士為主。律師、醫師、會計師等專業人士、資本額大於5000萬的大型公司員工、公務員、老師等職業，一般會較容易從銀行拿到優惠的利率，也就是銀行公開的最低利率。

資產狀況

名下有不動產和其他資產的人，對銀行來說是能按時還款的保障，所以一般也能拿到比較低的利率。另外，擁有正在貸款的不動產的人，也可以考慮向銀行申請增貸。由於房貸的利率平均只要2到3%，一般比車貸的利率低，可以幫助省下一大筆利息。

信用情況

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對平常不熟悉財務管理的人來說，要了解複雜的金融產品比較，不僅耗時費力，而且不一定能得到最滿意的答案。

汽車貸款種類~

新車貸款

新車貸款是，提供給購買當年份新車所需款項的車貸，購車的時候通過車商或向銀行辦理。新車貸款的利率會比中古車還要低。依照各人情況不同，銀行的新車貸款利率最低可以到3%左右，平均是在3.5到11%之間，有些車商還會提供一條龍服務的0利率方案。

新車貸款的金額也會因借貸方而不同，最高可貸到車價的九成甚至全額，還款期限是在4到5年之間。如果想購買新車，新車貸款是對一般人比較有利的付款方式。

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小資族該怎麼理財才能存到人生中的第一個100萬呢？理財方法大解密

小資族理財第一步：不要做沒必要的花錢

花錢要分清楚哪些是「想要」還是「需要」。

需要的~吃飯錢、房租、手機費、網路費、油費…等等，但要想一下是不是在時間點上進行，例如：家裡冷氣快壞了，要維修或買一台新的冷氣，就要規劃準備好這筆錢。

想要的，買名牌包、最新的遊戲片、公仔、改車、網拍…等等，要等做好理財計畫之後，有多餘的錢再來犒賞自己。

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明明很少出國旅行，對名牌精品不感興趣，不去高級餐廳，也都不賭博，為什麼，就是存不到錢…，這是為什麼呢？

一起來看看月光族該怎麼成功存到第一桶金！

1.只能存款，不能領錢的帳戶

「自動定期轉存」是儲錢的關鍵，有大筆進帳的時候也可以多存一點，多多利用定期定額存款和自動扣款存錢，可以避免過度消費，是一種強迫存錢的方法。

2.每天存50元

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一般大眾如果有資金需求，大部分都會找銀行借款，但在很多情況下，卻無法如願申貸，這是為什麼呢？

不少申貸人因為有預借現金的習慣、年收入低於40萬、聯徵次數超過1次以上、薪轉存褶總是月光族等等問題，影響到自身要申辦貸款的時候，都被銀行打回票。

貸款有兩大類。

一類是不需要擔保品純粹看個人信用狀況的信用貸款，換句話說，只要維持良好信用紀錄，就算無法提供任何抵押品也能成功貸款。

另一類是需要提供動產或不動產的房屋貸款、土地貸款、汽機車貸款等等。 無擔保的信用貸款 一般信用貸款會需要申貸人附上勞保明細跟薪轉證明，證明自己的還款能力。

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「寬限期」就是只繳納利息但不還本金，假如你借了1,000萬，能操作的時間就是前5年。

要注意的是，如果寬限期是內含在總還款年限當中，沒有轉貸，沒有換約，這樣原先貸款月繳的計算基期就會變成420期，等於說每貸款1,000萬元，貸款月繳就會從原本的，每貸款一千萬月繳26000元，變到月繳29000元，如果5年過後，利率提高到1.80%，每貸款1,000萬元、分420期攤還，月繳就要32000元。

假設寬限期時間是「外加」，那5年的投資歷程結束後，貸款月繳的計算基期，一樣會是用480個月去計算，這樣每貸款1,000萬元的月繳金額，就是26000元，會比較輕鬆。

這中間的差距假設有5,000元，如果要做「最壞的打算」的評估，借多少額度是你可以負擔的？

「每個月原本可以存的金額，直接乘以預估的還款總期數」。

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貸款投資需要考量哪些風險？

1. 現金流中斷的風險

現金流的穩定性，不能只看工作跟當下狀況，未來也可能會變動的，比方說失業、健康或家庭因素等等問題，導致工作收入中斷，無法繼續支付貸款的現金流。

因為現金流中斷，會導致需要被迫賣在原本不該賣的地方並且承受超出當下能力的損失。

2. 利率上升的風險

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